Kreditkarten
ANDY
aktualisiert am
26.06.2024
DIE BESTEN REISEKREDITKARTEN
Unsere TOP 3 Reisekreditkarten auf einen Blick
Stand 06/2024
Wir empfehlen diese drei Kreditkarten weil wir sie aktuell auch selbst im Einsatz haben und wir von den Leistungen und dem Service (bisher) absolut überzeugt sind.
DKB (Aktivkunde) | Barclays | Hanseatic Bank (GenialCard) | |
Anbieter | VISA | VISA | VISA |
Typ | Debitkarte | Kreditkarte | Kreditkarte |
Gebühren für Kreditkarte / Konto | 0 EUR | 0 EUR | 0 EUR |
Gebühren für Bargeldabhebung | kostenlos | kostenlos | kostenlos |
Erstattung von Fremdgebühren | nein | nein | nein |
Gebühren für Auslandseinsatz | kostenlos | kostenlos | kostenlos |
Besonderheiten |
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Link zum Anbieter |
BESONDERHEITEN DER EMPFOHLENEN KREDITKARTEN
Deutsche Kreditbank (DKB)
Status Aktivkunde
Die DKB unterscheidet zwischen zwei Arten von Kunden:
- Aktivkunden:
Neukunde in den ersten 6 Monaten oder monatlicher Geldeingang von mindestens 700€. Der Geldeingang wird monatlich kontrolliert – relevant sind die letzten drei Kalendermonate - Normale Kunden:
monatlicher Geldeingang geringer als 700€
Ohne den Status als Aktivkunde sind Auslandseinsatz und Bargeldabhebungen nicht kostenlos. Es muss somit auf den Status geachtet werden, damit die Vorteile der Karte ausgenutzt werden können!
Debit- statt Kreditkarte
Bisher handelte es sich bei der DKB um eine klassische Kreditkarte. Dies wird demnächst umgestellt und alle Kunden erhalten automatisch eine kostenlose Debitkarte (die Version als Kreditkarte wird zukünftig 2,50€ / Monat kosten).
Nach Angaben der DKB soll es keine Nachteile beim Einsatz, z.B. bei der Hinterlegung von Kautionen und Mietwagenbuchungen, geben. Inwiefern das zutrifft gilt es abzuwarten. Mal schauen was die Nutzer aus dem Praxiseinsatz berichten.
Barclays
Bei der Kreditkarte von Barclays ist darauf zu achten, dass eine Teilrückzahlung der offenen Kreditkartenumsätze voreingestellt ist!
Das heißt, dass nur ein bestimmter Prozentsatz des belasteten Verfügungsrahmens abgebucht werden. Auf den Rest werden dann vom Tag der 1. Abbuchung an Sollzinsen berechnet, die natürlich nicht gerade gering sind.
Um das zu vermeiden sollte man den Saldo manuell per Einmaleinzug ausgleichen oder die Einstellungen im Online Banking oder in der App so ändern, dass 100% der Umsätze eingezogen werden
BRAUCHE ICH EINE KREDITKARTE AUF REISEN?
Als Bezahlmethode für verschiedene Apps und Online-Diensten oder zur Buchung von Flügen, Unterkünfte und Mietwägen. Zum Abheben von Bargeld an Automaten oder zum reinen Bezahlen im Ausland. Kurze Antwort: JA
AUF WELCHE DINGE SOLLTE MAN BEI EINER REISEKREDITKARTE ACHTEN?
Allgemeine Konto- und Kreditkartengebühren
Eine erste Unterscheidung zwischen den verschiedenen Kreditkartenangeboten gibt es bzgl. des Girokontos zu beachten, über das die Kreditkartenumsätze abgerechnet werden:
- Kreditkarte mit eigenem Girokonto
Hier wird zusätzlich zur Kreditkarte ein Girokonto mit eröffnet, über das die Umsätze abgerechnet werden. In diesem Fall ist relevant, welche monatlichen oder jährlichen Gebühren für die Kreditkarte und für das Girokonto erhoben werden - Kreditkarte ohne Girokonto
Hier erfolgt die Abrechnung über ein bestehendes Girokonto bei einer anderen Bank. In diesem Fall ist zunächst nur der Preis der Kreditkarte zu beachten
Die ideale Reisekreditkarte: keine Konto- und Kreditkartengebühren!
Gebühren für das Bezahlen im Ausland (Auslandseinsatz)
Ein sehr wichtiger Einsatzgrund für Kreditkarten im Ausland ist die direkte Bezahlung – beginnend beim alltäglichen Einkauf im Supermarkt bis hin zum Mietwagen und der Unterkunft.
Die Bezahlung per Kreditkarte in Fremdwährung (z.B. USD) im Ausland oder im Internet wird als Auslandseinsatz bezeichnet. Für diesen Einsatz in anderen Währungen können Gebühren erhoben werden, die sich in der Regel prozentual am jeweiligen Umsatz bemessen.
Die ideale Reisekreditkarte: keine Gebühren für den Auslandseinsatz!
Gebühren für das Abheben von Bargeld im Ausland
Die vielleicht wichtigste Aufgabe von Kreditkarten auf Reisen ist die Möglichkeit zum Abheben von Bargeld. Um nicht im Vorfeld Unmengen an Fremdwährung bestellen zu müssen (zu teilweise fragwürdigen Kursen und Gebühren) und im Ausland voll bepackt mit Cash durch die Gegend zu laufen, ist es ratsam immer direkt vor Ort abzuheben.
Am Geldautomaten im Ausland können grundsätzlich zwei verschiedene Arten von Gebühren anfallen, die es zu unterscheiden gilt:
- Gebühren der eigenen Bank
Beim Abheben von Bargeld im Ausland mit der Kreditkarte ist darauf zu achten, ob und welche Gebühren von der eigenen Bank verlangt werden. Diese können zum Teil stark variieren. - Fremdgebühren der Bank im Ausland
Unabhängig von den Gebühren der eigenen Bank kann es sein, dass die Bank, die den Geldautomaten im Ausland betreibt, Fremdgebühren erhebt. Diese Fremdgebühren fallen (falls vorhanden) pro Abhebung an. Es kann aber genauso gut sein, dass keine Fremdgebühren erhoben werden. Dies schwankt von Land zu Land. Aus diesem Grund ist es meist empfehlenswert weniger oft höhere Beträge abzuheben, statt oft kleinere Summen.
Die ideale Reisekreditkarte: keine Gebühren für das Abheben von Bargeld im Ausland!
Früher haben Kreditkartenanbieter zum Teil sogar die Fremdgebühren wiedererstattet. Aktuell findet sich diese Leistung aber fast nirgends mehr.
WELCHE ARTEN VON KREDITKARTEN GIBT ES UND WAS IST DER UNTERSCHIED?
Kreditkarte vs. Debitkarte
Im Grunde genommen sind beide Kreditkarten, die sich in der Abrechnung der Kreditkartenumsätze unterscheiden:
- Kreditkarten
haben einen Verfügungsrahmen, der erst zum Ende einer Abrechnungsperiode (Monat) über ein Girokonto abgerechnet wird. Für eine gewisse Zeit nimmt man damit eine Art Kredit in Anspruch. Oft lässt sich der Verfügungsrahmen mit der Überweisung von Guthaben auf das Kreditkartenkonto erweitern. Man lädt die Kreditkarte dann praktisch zusätzlich auf. - Debitkarten
haben hingegen keinen Verfügungsrahmen, sondern buchen direkt vom Girokonto bzw. Guthaben ab. Vorteil ist, dass man seine Ausgaben evtl. besser unter Kontrolle hat. Nachteil ist, dass Debitkarten oft z.B. bei der Hinterlegung von Kautionen bei Mietwagenbuchungen Probleme bereiten.
VISA vs. MasterCard
Die beiden großen Kreditkartenanbieter. Eigentlich könnte es auf Reisen nur insofern relevant sein, dass entweder VISA- oder MasterCard-Kreditkarten nicht akzeptiert werden. Wir waren bisher immer mit VISA unterwegs und hatten noch nie Probleme (sollte aber auch mit MasterCard kein Stress sein).
Die ideale Reisekreditkarte: zumindest eine Kreditkarte (nicht Debit) sollte am besten mit dabei sein – egal ob VISA oder MasterCard!
WELCHE ZUSATZLEISTUNGEN SOLLTEN BEI KREDITKARTEN BEACHTET WERDEN?
Viele Kreditkarten bieten den Kunden Zusatzleistungen, z.B.:
- Zinsen auf Guthaben
- Reiseversicherungen (Reiserücktritt, Auslandskranken)
- Cashback
- Flugmeilen sammeln
- …
Im Endeffekt muss jeder selbst für sich entscheiden, inwiefern diese Zusatzleistungen einem wichtig sind und die Entscheidung für oder gegen eine Kreditkarte beeinflussen.
Wir sind der Meinung, dass unsere Kreditkarte die Basics können sollte (und diese nach Möglichkeit billig und zuverlässig).
Zinsen kann man beim aktuellen Zinsniveau sowieso vergessen und sollte sein Geld falls nötig wirklich anders investieren (z.B. in Aktien, Kryptos oder am besten IN REISEN).
Versicherungen schließen wir lieber separat und passend auf uns zugeschnitten ab.
Cashback holen wir uns anderweitig ab und Meilen sammeln ist nicht so unser Ding.
Die ideale Reisekreditkarte: Zusatzleistungen nach eigener Vorstellung! Für uns eher nicht relevant
